尊敬的投资人：

我行于2008年5月26日至2008年6月 30日发行了“聚富1号”金梅花人民币理财产品，基本信息如下：

 

一、本期产品发行基本情况分析

本期产品为我行2008年“聚富1号”理财产品，结合当前市场行情和对社会投资者的需求分析，经测算稳健级可达到年化收益率为9%，发行量为36500万，进取级的收益为浮动收益，发行量为6000万。

当前银行3年期定期存款利率扣除利息税后年收益率为5.13%，我行理财产品以其相对较高的收益率和较好的流动性受到投资者的欢迎。

二、匹配资产分析 

本期理财产品投资对象为上信恒利指定债券投资单一资金信托计划，即由南京银行作为信托委托人，委托上海国际信托投资有限责任公司以受托人名义向太原商行和上汽财务购买并持有国家开发银行发起、通过中诚信托投资有限责任公司发行的信贷资产支持证券06开元1C。该期债券的公告信息由中诚信托投资有限责任公司通过(www.chinabond.com.cn)进行公布。

本期理财产品共募集资金4.25亿元，购买面值为3.78741亿元的06开元1C债券，该资产对应贷款资产池中的21笔贷款均为国家开发银行正常类贷款，未出现任何损失或延期情况，另外1笔关注类贷款已偿还。

三、收益率分析：

在06开元1期整个资产池中，A类占比为75%，B类占比为17.5%，C类4.3亿元，7.5%。根据中诚信提供八期季度报告测算，前20个月资产池平均收益率为5.91%，现金已流入（包括本金21.67亿元和利息5.68亿元）27.35亿元，现金已经流出付A类本金23.25亿元，各档应计利息为2.96亿元。

目前A类剩余19.72亿元在08年底全部能还清，按A类0.41年计算剩余期限，按4.87%支付收益，B类剩余期限为1.41年，按5.35%支付收益。

按目前的贷款基准利率计算，扣除A类、B类的本金和收益，考虑到已经支出C类在前两年2%的收益，年化收益率约为14.4%左右，扣除成本费用支出2%，预计收益在12.2%。

按上述测算， “聚富1号”可以达到支付稳健型投资人的收益，此外，该资产能由进取型投资人提供给稳健型投资者收益保证，稳健型投资人可优先取得9.0%的收益率。

 

南京银行股份有限公司