个人金融
您的当前位置: 个人金融 > 个人理财 > 金梅花理财 > 金梅花知识

什么是理财和金融理财?

来源:发布时间:2011年05月28日

什么是理财?
    理财就是一种财务规划,英文翻译为financial planning,是指针对个人在一生的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的预算规划方案,实现人生各个阶段的需求目标。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累和保值,还要考虑财富的稳定增值。理财规划师为客户进行的理财,主要是根据客户的资产状况与风险偏好,关注客户的需求与目标,以“帮助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。

什么是金融理财?
    金融理财是指理财专业人士通过收集客户的家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,与客户共同界定其理财目标及优先顺序,明确客户的风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求。它包括,个人和家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
    金融理财是综合性的金融服务,而不是金融产品推销。
    金融理财是由专业理财人士提供的金融服务,而不是客户自己理财。
    金融理财是针对客户一生的长期规划,而不是针对客户某个阶段的规划。
    金融理财是一个过程,而不是一个产品。

金融理财具体过程的六个步骤
1.建立与定位理财师与客户的关系
    金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致
2.收集客户金融信息,包括客户理财目标
    金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。
3.分析评估客户财务状况
    金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。
4.起草并提出金融理财建议及备选方案
    金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。
5.实施实现目标的计划方案
    理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。
6.监督方案的实行
    理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

总行地址:南京市中山路288号 邮编:210008

南京银行版权所有 苏ICP备05011455号 未经授权禁止复制或建立镜像 基金代销业务资格 批准文号/资格证书号 证监许可【2008】1246号