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个人理财规划六部曲

来源:发布时间:2011年05月28日

    千里之行,始于足下;树立理财意识是理财之路的起点,作好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了关键的第一步,理财规划要做好以下六步骤:
第一步:认识自我
在进行个人理财规划之前,必须要做的就是了解自己,要先问自己:为什么要理财?自己承受风险的底线是多少?想要实现怎样的目标?
第二步:设定理财目标
可以借助“大脑风暴”——将自己的愿望和目标全部写出来,然后对其进行相应筛选。并将目标细分:
1.根据时间长短分:短期目标(五年内)、中期目标(十年以内)、长期目标(十年以上)。
2.根据人生的不同阶段分:初入社会期、初建家庭期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期。
第三步:个人资产分析
1.回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是前提。
2.制定简单的资产负债表和现金流量表,根据自己的资产、负债以及收入、支出情况做出资产负债表、现金流量表,财务状况便一目了然。
3.资产分析,通过以上基础工作,可以计算出资产负债率等,分析出自己的财务处于何种状况。
第四步:制定行动方案
1.作战略性的资产分配,根据前面的分析资料决定如何分布个人或家庭的资产,调整现金流以便达到目标。
2.列出目前市场所拥有的投资品种,根据自我分析,筛选出具体的投资品种以及投资时间。
3.具体行动计划的实施。
第五步:妥善保管理财文件,建立一个自己的家庭金融档案
在进行理财计划时,一切重要的文件均应该妥善保管。妥善保管理财文件,相当于保管好自己的财产,有助于保障你自己的利益。
第六步:理财情况监控
您应该定期地检查您所拟定的理财计划,譬如说每年一次,并根据主客观环境的改变,作出适当的计划调整。

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