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形成期家庭的投资规划

来源:发布时间:2011年05月28日

案例
[家庭情况]:赵先生,30岁,刚刚结婚,和妻子都在本市某事业单位工作。
[资产状况]:赵先生一家每月收入13000元,年终有20000元的奖金。他们每月生活开销在5000元左右,每月要还银行3800元的房贷,使他们的生活开销大大超出了一般家庭,所以两人的结余始终多不起来。目前他们有8万元的存款,按揭住房一套。
[理财需求]:期待选择适合他们新婚夫妇的投资品种;为宝宝的出生及日后生活以及更长远的人生规划。
理财建议:
赵先生目前正处于家庭形成期,未来2--3年是打算为生小孩做准备。因此围绕赵先生这一目标做了以下理财规划建议:
1、在做整个投资规划之前,建议赵先生预留一部分紧急预备金。目前我们一般将家庭3~6个月的生活费留做预备金,需要留足2万元以备不时之需,可采取活期和货币市场基金的方式。
2、由于赵先生一家每月开支较大,建议赵先生开源节流,将每月支出降低到4000元,则每月可以结余4200元用作基金定投。假设基金平均年收益8%,两年后赵先生就有将近11万元,这笔钱足以应对小孩的出生。
3、子女教育金规划也需要提前做准备。在赵先生的小孩出生后,仍采取持之以恒的每月基金定投方式,同样假设8%的基金平均年收益,那么赵先生在小孩读书时将获得47万元的教育金。
4、在投资规划中,可将李先生剩余的6万元积蓄和每年年终奖节余的2万元,做一个中长期的理财。建议配置60%~70%资产投资股票型基金和指数型基金,预期年收益10%;20%可选择债券型基金,预期年收益5%。为实现家庭资产保值增值,剩余10%可配置成实物黄金。
5、另外,在保险规划上,由于赵先生和太太都共同面临行业的不确定性风险,因此可在社保基础上,购买适当意外和定期寿险等保障类保险。


 

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