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探索期投资规划

来源:发布时间:2011年05月28日

刚毕业大学生如何理财(探索期投资规划)
案例
[客户情况]:小陈今年24岁,大学刚刚毕业,在我市某外资企业工作。
[资产状况]:月收入为5000元,每年的年终奖金有5000元。每月生活开销在4000元左右,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚,目前仅有存款2万元。其中手头活动资金为5000元,购买基金的资金为10000元,定期储蓄为5000元。
[理财需求]:由于小陈是外地人,希望能在三到五年内完成购房目标,并且结婚成家。
[案例分析]:刚参加工作的小陈,具有理财意识,明白早理财早收益的道理。但他制定目标都需要支付较大数目的资金,大多数的家庭往往需要5-10年甚至更长的时间才能够完成。
从购房来说,二室一厅的房子应该比较理想。按照南京目前的房价情况,80平方米新房均价在8000元左右,房款总价在64万元左右(现呈上涨趋势);另外,新房装修外加简单配置家具电器,需5万元左右。婚庆费用至少得3万元(如果有家人的资助,财务压力会小一些);
以小陈现在的资产配置和理财方式,如果每年有5万余元的收入,在三五年后实现理财计划可能只是空谈。所以,统筹考虑迫在眉睫。
理财建议
小陈的理财目标资金需求比较大,实现时间又比较短,按小陈目前的收支情况和理财方式很难在预期的时间内完成,但是也不要泄气。按照以下建议进行努力,会大大有利于各项理财目标尽早实现。
1、压缩支出,提高储蓄资金。可以借助记账的方式掌握自己的消费习惯,找出不合理的支出项目进行压缩,将每月支出控制在1000元以内,积累原始资金。
2、积极投资,赚取理财收益。提高资产中风险投资的比例,让“钱生钱”帮忙实现自己的理财目标。可以先将开放式基金(混合型及股票型)投资比例提高至60%-70%,分享中国经济增长带来的收益;如果有时间、精力及专业知识,其中20%也可以直接投资于证券市场,以博取更高收益。
3、借助房贷,完成购房梦想。如果很好的秉持上述打理方式,3-4年内应该可以积累够购房的首付款和部分装修费,资金不足部分可借助房贷。
4、积极创收,节流也要开源。小陈的理财目标远大,仅凭压缩开支和积极投资,难度非常大。他更应该积极关注自己的职业生涯,比如通过学习培训等形式提高业务能力从而提升自己的收入水平,或通过其他努力积极开源,否则购房梦想恐怕要推迟期限。
5、适当保障,保护人生远航。建议小陈购买一份20万元保额,5-10年期的定期险或50万元每年缴费的意外险,以父母为收益人,以此作为万一保险状况发生时,对父母的回馈。

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