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十年同行,相伴成长——南京银行探索科技金融无限可能

resource:办公室发布时间:2021年10月12日

  金融服务助力科技企业既是国家战略,也是南京银行发力的主阵地、主战场。十年前,南京银行首个科技文化专营支行成立。十年磨一剑,如今南京银行已经跳出传统“重抵押重担保”思维,培育出科技金融的核心竞争力,打造了一个全方位的科技文化融资生态圈。作为国内首家主板上市的城商行,南京银行始终坚持与地方经济同频共振,与科技实体企业相伴成长,探索实践科技金融发展之路。

  耕耘——科技金融精准助力科创企业

  服务科企十年来,南京银行始终秉承“服务领先半段,市场领先半步”的创新理念,累计支持科技企业超3.5万户,提供资金支持超3000亿元。科技金融在小微业务中的占比由2016年不到20%,提升至目前34%。在上海、杭州及江苏省内形成明显的领先优势和较高的品牌影响力,尤其是在南京地区,科技金融贷款在全市的市场份额一直稳居50%以上。该行服务的科技金融客户中,国家级高新技术企业占比近70%,贷款呈现“567”的特征分布,即“7000户科技企业,600亿元贷款余额,其中超5000户是国家级高新技术企业”。

  在南京银行科技创新综合金融服务的支持下,大部分企业业绩稳步增长,其中有269户在主板、创业板、科创板上市,97户正处于上市辅导期,392户在新三板挂牌(其中93户为精选层和创新层),另有超1000户获得知名风险投资机构的大额投资,这些客户也成为了南京银行的忠实合作伙伴。

  同心——致力于做“科企的贴身管家”

  “从来没有一家银行能做到这样。十年前公司处于初创期,尚未盈利,也无法提供担保。不敢想象能拿到银行贷款,但南京银行不仅给了我们贷款,还与我们建立了长期稳定的合作关系”,一位上市企业的负责人接受采访时回忆道。事实上,南京银行敢于给这样的企业放贷,是基于一系列的创新探索。

  创新信贷文化。科技企业的融资难,很大程度在于轻资产,缺少合格抵押品,行业专业性强,发展不确定性高等,不符合银行传统的信贷审批偏好。南京银行跳出传统重抵押重担保思维,追本溯源企业经营实质,重塑前瞻性信贷文化,以投行的视角看客户,深入“了解客户、了解业务”,从“基本看过去”转向“参考过去,主要看未来”。在投放中围绕企业经营现金流,以信用方式支持为主,解决科技企业缺乏抵押担保的痛点,增强其生存和发展能力。

  创新产品体系。针对科技企业“轻资产、高成长”等特点,南京银行创新推出“鑫智力”专属服务品牌,为科技企业提供全方位、多层次、广覆盖的产品服务支撑。近期,该行即将推出“鑫e高企”,这是科技金融首款纯信用、线上化的标准化产品,将为高新技术企业提供高效、便捷的金融服务。

  创新服务模式。服务科技企业,南京银行始终坚持与政府同行。自2015年起,南京银行联合省、地相关政府部门,组织“鑫智力杯”创新创业大赛、“鑫园区深耕”计划、“鑫高企”金融服务直通车、“瞪羚服务行”等系列品牌活动。近年来,系列品牌活动组织开展数百场企业路演,吸引超6000家科技企业参赛,与数千家企业建立深度金融合作关系。活动得到了社会各界的高度评价,被誉为“回归本源,服务实体”的有效举措,助推地方经济高质量发展。

  同行——推出“小股权+大债权”投贷联动

  “我们团队2013年从美国硅谷回来,带着技术与全部家当创办了这家集成电路企业。在资金消耗殆尽之时,试单产品终于得到客户认可,然而晶元采购是个大问题。”某微电子有限公司周博士回忆道,抱着最后一丝希望,周博士忐忑地联系了南京银行。迅速上门、实地考察、认真研究,南京银行为其提供了“小股权+大债权”投贷联动服务,并设计了支撑企业未来三年发展的综合授信方案。在南京银行的陪伴支持下,合作当年企业顺利扭亏为盈,2016年至今生产规模不断扩大,销售及利润逐年翻倍增值,经营条件持续改善,吸引了集成电路产业基金、海康基金、英特尔亚太研究院、宁德时代、比亚迪等著名投资机构,目前企业估值已超42亿元,实现跨越式发展!

  “小股权+大债权”投贷联动业务,是南京银行在科技金融服务经验积累的基础上,2015年大胆创新,在全国率先创新推出,它变“远距离”服务为贴身定制化的“融入式”服务,做到既能雪中送炭,更能与企业长情陪伴,目前已服务百余家科技企业,大部分企业业绩增长迅速,外部融资能力持续改善。南京银行在业内率先以“商行+投行”的创新理念推出的服务,通过联合外部投资机构,以“小股权”作为纽带,结合实际经营和资金需求,量身配比“大债权”及综合金融服务方案,为企业发展壮大“备足粮草”,该服务推出至今深受企业欢迎。该模式被央视财经频道作为江苏省供给侧结构改革的创新举措重点报道,同时该业务也相继荣获省、市金融创新奖。

  同频——“政银园投”打造科技金融生态圈

  十年磨一剑,砺得梅花香。在创新成为经济结构转型升级主动力的当下,南京银行坚持“领先市场半步”的创新理念,推出“政银园投”新模式,致力于打造科技金融生态圈。

  “政银园投”是南京银行投贷联动再次升级的新模式,由南京银行、政府园区、投资机构等多方参与,共同为科技创新企业全生命周期提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。该模式已在无锡新区、南通临江新区、日照高新区等9个园区成功落地,上海、江北新区、常州武高新等超10支基金即将落地。实践证明,该模式切实解决了政府、园区、银行、投资机构、科技企业多方参与主体的需求痛点,较好实现了“协同创新、多方共赢”的目标。

  在创新的驱动下,南京银行进一步打开和延伸科技金融服务边界。内部,充分发挥各业务板块的协同效应,依托南京银行多牌照综合化经营优势,理财子公司、鑫元基金等,以“商行+投行+交易银行+私人银行”的服务理念,更好地赋能银企交流与发展;外部,进一步丰富充实全方位、立体化的金融服务内涵,打造“‘鑫伙伴’企业家俱乐部”和“投贷联动中心”,通过引入投融资机构、会所、律所、税务等合作机构,搭建南京银行重点客户资源共享、经验交流和信息沟通的平台,实行跨界融合,持续赋能科技金融生态圈布局。

  共赢——启动“专精特新”赋能中小企业

  修炼金融内功,服务培育“小巨人”。南京银行启动专项行动,面向“专精特新”中小企业及培育企业,基于“综合金融服务商”的理念,以“多方联动、分层营销、逐户服务”模式,推出一揽子金融服务。

  南京银行行长林静然表示,越来越多的“专精特新”中小企业已成为缝隙市场的领军型企业和细分领域的示范标杆,这一专项行动,将更有效地提供金融赋能服务,助力“专精特新”中小企业强链固链,为其驶入高速发展“快车道”注入更多金融动力。

  “一户一策” 单户信贷额度最高5000万元。专项行动中,南京银行配置专属服务团队,形成前中后台高效联动服务模式。服务团队成员均在新一代信息技术、集成电路、高端装备制造、新材料、新能源、医疗健康等重点行业领域有深入了解和服务专长,能够快速做到因“户”施策,为每一个“专精特新”中小企业提供高效、精准的金融服务。

  南京银行进一步瞄准“专精特新”中小企业需求靶心,重磅推出“专精特新”专享金融服务包,以“一户一策”的形式进行定制化信贷服务,主要特点是高授信,单户信贷额度最高可达5000万元;高效率,开设绿色审批通道,快速审批、快速办理;低利率,给予企业优惠贷款利率,进一步降低融资成本;低门槛,提供信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押等多种担保方式,降低企业融资门槛;长期限,优先提供最长三年无本转贷服务,并根据企业需求,配套中长期项目贷款。

  三链一体 打造多方共赢平台。“专精特新”中小企业在快速发展过程中,对金融的需求更为立体化和多元化。对此,南京银行致力于以全周期、多渠道、广范围的“科技金融服务生态圈”打造,在科技金融及投贷联动服务经验的基础上,将多业务条线有机融合,形成“商行+投行+交易银行+私人银行”的服务体系,为企业提供信贷业务、供应链金融、产业基金、发债、并购重组、股权再融资,以及高管、员工定制化个人金融等全方位综合化金融服务。此外,该行充分整合优质资源,为企业提供投资机构、券商、律所、会计师事务所、产业链上下游等资源,有效形成“资源链、服务链、资金链”三位一体的多方共赢平台,进一步助力“专精特新”中小企业快速发展。

  “成为‘专精特新’企业,是我们一直的追求,在追求的路上,有一家长期、稳定、可持续的合作银行至关重要。”江苏省连云港市某食品配料企业董事长表示,“通过‘小股权+大债权’投贷联动与南京银行结亲,实现了生产规模和销售收入快速增长,而且还在2020年被评为国家级专精特新‘小巨人’企业。”

  据了解,服务地方经济和中小企业发展是南京银行发力的主阵地、主战场。该行多年来以科技金融服务为特色,为包括“专精特新”中小企业在内的9000余家科技创新企业,累计提供了超2000亿元的资金支持。

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